意外险在保险大类中是一个相对比较好理解的险种，而且投保程序也相对比较简单。
但是如果深究一下意外险，你会发现这里面的门道也挺多的。
那这一期文章，我就带大家了解一下买意外险需要注意的14个事项。
一、投保职业
在买意外险时，首先要看一下自己的职业分类是不是符合意外险的投保要求。
一般来讲，大部分意外险要求的职业范围是在1-3类或者1-4类范围之内。
1-3类职业人群一般被认为是职业风险系数比较低的人群，像一般的公务员、写字楼上班族就属于这类人群。
有些意外险把4类人群也归类到职业风险系数比较低的人群。
但是5类和6类职业人群普遍被归类到职业风险系数比较高的人群。像森林防火员、伐木工人、采矿作业人员、钻油井工人等就属于5-6类人群。
针对这部分人群，有保险公司也相应地开发了一些意外险，只不过相对于1-3类人群的意外险，5-6类人群的意外险普遍保额不会很高，而且保费相对会贵一点。
如果职业被归类到5类或者6类以及不适合投保的人群，那么即使买了普通意外险，后面出险的时候保险公司会拒赔或者少赔。
而且每家保险公司都有自己的职业分类表，对有些职业的归类每家保险公司会有点不一样。
所以投保前了解自己的职业在这家保险公司的职业分类表里是属于哪一类就很重要。
二、投保年龄
意外险投保一般都会有年龄限制。
很多意外险只适合成年人投保，投保年龄从18岁到65岁都可以，例如京东安联保险的百万玫瑰意外保障。
有些意外险是大人和小孩通用的，投保年龄从出生30天到65岁都可以，例如众安保险的金钟罩综合意外险（升级版）。
有些意外险只适合小孩投保，只限18岁以下未成年人投保，例如美亚财险的“宝贝无忧”个人意外伤害保险。
当然有些意外险把年龄上限提高到了22岁或者25岁。例如中国平安的学平险（互联网版）的年龄上限是22岁，中华保险的“任我学”学平险的年龄上限是25岁。
有些意外险是针对中老年人开发的，从50岁到80岁都可以投保，例如华泰保险的万年青中老年意外险。
三、意外身故/伤残保额
在一份意外险的保障里，我首要看重的是意外身故/伤残的保额。
现在很多意外险的身故/伤残保额可以做到万，比如中国人保的小星云意外险（尊贵版）。
还有些意外险的身故/伤残保额可以做到高于万，比如中华联合的大牛意外险（尊享版）可以做到万。
目前我看到的意外险身故/伤残保额最高可以做到万，这来自于史带财产保险的高额意外险（计划D）。
当然还有很多意外险的身故/伤残最高保额只有50万或者更低，比如众安保险的金钟罩综合意外险（升级版），身故/伤残保额最高只能做到50万。
就10岁以下的小朋友来说，根据银保监会的规定，一般身故/伤残最高保额不能超过20万，所以给10岁以下的小朋友买意外险，保额最好不要超过20万，除非其它保障非常不错，否则就是浪费保费。
针对老年人的意外险，考虑到老年人意外风险相对会大一点，所以保险公司一般也不会把身故/伤残保额设置得太高。
目前接触到的一些针对中老年的意外险产品最高保额只能做到20万，比如美亚保险的“尊长无忧”中老年意外伤害保险（计划3）以及史带财产保险的陪护保史带中老年意外保障（计划二）。
针对高危类职业的意外险，一般身故/伤残保额也不会太高，基本都在50万以下，目前看到的最高的是华泰保险的高风险职业人身意外伤害保险（豪华款），身故/伤残保额是50万。
四、意外医疗
意外医疗主要看4点：可报销额度是多少？是不是%赔付？有没有免赔额？是不是可以扩展社保外用药？
以中国人保的小星云意外险（至尊版）为例，可报销额度是5万，%赔付，免赔额是0元，可以扩展社保外用药。
这个意外医疗保障就非常好，基本无懈可击。
更多的意外险在意外医疗保障这块会有所限制。很多不是%赔付，会有元免赔额，不能扩展社保外用药。
比如大地保险的大保镖Ⅱ意外险-综合（综合版），意外医疗保额高达5万，但是只能报销80%，有元的免赔额，还不能扩展社保外用药。
五、住院津贴
住院津贴也是很多意外险的保障内容之一，毕竟很多意外是需要住院治疗的。
目前看到的住院津贴基本分为三档：50元/天、元/天、元/天。很多还会设置3天的免赔期，单次赔付天数以90天为限比较多，年度赔付累计天数以天为限比较多。
针对非手术意外住院，很多意外险规定最长赔付天数不超过3天。
六、救护车费用
这个也是很多意外险的保障内容之一，基本额度也不会太高，从元到元不等。
七、猝死
猝死本来不是属于意外险的保障范畴，但是由于近些年来猝死的社会